Consejos para comprar su primera vivienda

Ser propietario de una vivienda es una de las mejores maneras de asegurar la fortaleza financiera y un sentimiento único de orgullo y logro. Promover la vivienda asequible para todos los habitantes de Alabama es el objetivo principal de AHFA, y creemos en ayudarle a convertirse en un comprador de vivienda informado. Aquí algunos consejos de Housers:

1. Prepárese para el crédito

La compra de una casa puede ser una de las mayores decisiones financieras que usted tomará. Prepárese. Cuando solicite un préstamo hipotecario, su crédito será uno de los factores clave para que le aprueben, y ayudará a determinar el tipo de interés y posiblemente las condiciones del préstamo. Así que compruebe su crédito antes de comenzar el proceso de compra de una vivienda. Dispute cualquier error que pueda estar arrastrando su puntuación de crédito y busque oportunidades para mejorar su crédito, como por ejemplo hacer mella en cualquier deuda pendiente.

Las compras grandes, como un préstamo o un arrendamiento de coche, pueden afectar a su relación deuda-ingresos. Los cambios en esta cifra pueden afectar a su capacidad para obtener el importe del préstamo que necesita. Evite pedir cualquier préstamo o añadir una deuda importante a sus líneas de crédito antes de intentar comprar una casa.

2. Conozca lo que puede permitirse

Antes de empezar a buscar una nueva vivienda, debe saber qué está dentro de su rango de precios. Compruebe su presupuesto mensual para determinar la cantidad de casa que puede permitirse y entender cómo encajará en él el pago de una hipoteca. Tienes que dejar espacio en tu presupuesto para otras cosas, así que asegúrate de que los costes mensuales de la vivienda no van a suponer más del 25% de tu sueldo mensual. Asegúrate de incluir costes adicionales como los impuestos sobre la propiedad, las primas de seguro, el seguro de la vivienda, las cuotas de la asociación de propietarios (si procede), etc.

3. Empieza a ahorrar para el pago inicial

¿Dispones del 20% del precio de compra deseado para el pago inicial? Es habitual dar un 20% de entrada, pero muchos prestamistas permiten ahora mucho menos, y los programas para compradores de vivienda por primera vez -como el producto hipotecario Step Up de AHFA- permiten tan sólo un 3% de entrada.

Sin embargo, poner menos del 20% de entrada puede suponer mayores costes y el pago de un seguro hipotecario, e incluso un pequeño pago inicial puede seguir siendo considerable. Algunos consejos para ahorrar para el pago inicial incluyen reservar los reembolsos de impuestos y las bonificaciones del trabajo, establecer un plan de ahorro automático y utilizar una aplicación para controlar su progreso.

Junto con el pago inicial, también tendrás que pagar los costes de cierre. Por término medio, los gastos de cierre suponen entre un 3% y un 4% del precio de compra de la vivienda. Estos gastos pagan los pasos importantes del proceso de compra de una vivienda, como la tasación, la inspección de la casa, el informe de crédito, el abogado y el seguro del propietario.

4. Encuentre un prestamista de confianza

Una vez que esté seguro de que tiene suficiente dinero ahorrado para pagar el pago inicial y los gastos de cierre, estará listo para hablar con un prestamista hipotecario. A menudo se sugiere que el comprador de una vivienda comience el proceso de compra hablando con un prestamista. Al hacerlo, el comprador sabrá cuánto puede pagar por una casa en función de sus ingresos y deudas. Muchos agentes inmobiliarios prefieren que los clientes hagan esto antes de buscar una casa porque ayuda a definir los criterios de búsqueda en función de lo que el comprador puede permitirse.

5. Explore sus opciones hipotecarias

Hay muchas opciones de hipotecas, cada una con su propia combinación de pros y contras. Un prestamista en el que pueda confiar le ayudará a navegar por esas opciones.

Las hipotecas convencionales se ajustan a las normas establecidas por las entidades patrocinadas por el gobierno Fannie Mae y Freddie Mac y requieren tan sólo un 3% de entrada.

Además de los programas federales, muchos estados ofrecen programas de ayuda para quienes compran una vivienda por primera vez, con ventajas como ayuda para el pago inicial, ayuda para los costes de cierre, créditos fiscales y descuentos en los tipos de interés. La AHFA ofrece un crédito fiscal de un dólar por otro a través del Certificado de Crédito Hipotecario, así como una subvención de ingresos asequibles para determinados prestatarios cualificados. Ambos pueden combinarse con la financiación asequible y la ayuda para el pago inicial de Step Up para obtener un poder adquisitivo aún mayor.

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